Ekosistem teknologi di Afrika baru saja mendapat perhatian yang meningkat, begitu pula dengan Afrika Selatan Bank Waktu dan Nigeria titik uang keduanya mengumpulkan dana dalam beberapa minggu terakhir dengan valuasi lebih dari $1 miliar dan bergabung dengan jajaran unicorn yang didambakan.
Namun penilaian tersebut tidak hanya mencerminkan kepercayaan investor. Hal ini menunjukkan keberhasilan mereka dalam mengadopsi model-model fintech disruptif yang awalnya dikembangkan untuk negara-negara maju, dan mengembangkannya dengan menyesuaikan model-model tersebut agar dapat diterapkan di wilayah yang hampir separuh penduduknya masih belum memiliki rekening bank.
Tujuan utama kedua perusahaan adalah menyederhanakan perbankan bagi individu dan bisnis di dua negara dengan perekonomian terbesar di Afrika.
TymeBank memulai dengan menawarkan rekening bank berbiaya rendah dan produk tabungan kepada pelanggan ritel sebelum memperluas ke perbankan bisnis, menyediakan modal kerja untuk usaha kecil di Afrika Selatan.
Sementara itu, Moniepoint dimulai di Nigeria mendukung usaha kecil dengan rekening, pembayaran, pinjaman, dan alat pengeluaran dan baru-baru ini berkembang menjadi perbankan ritel.
Yang penting, kedua fintech ini mengambil pendekatan hibrid terhadap perbankan, memadukan kenyamanan perbankan digital dengan titik kontak fisik di dunia nyata.
“Di Afrika, ini adalah hal yang menarik: Anda tidak dapat memiliki satu hal tanpa yang lain,” kata Lexi Novitske, mitra umum di Norrsken22, investor di TymeBank, kepada TechCrunch. “Banyak perusahaan teknologi harus membangun akuisisi dan keterlibatan pelanggan melalui upaya yang sangat analog atau fisik.”
Pasar yang sangat informal membutuhkan pendekatan yang beragam
Strategi mereka kontras dengan bank-bank penantang di AS dan negara-negara maju lainnya. Revolut, Monzo, dan Chime beroperasi sesuai namanya: secara digital. Bahkan beberapa platform di pasar negara berkembang, seperti Nubank Dan C6 JPMorgan di Brasil atau usaha kecil seperti Membuka di India, telah berfokus pada saluran digital untuk membangun pemimpin kategori regional.
Namun pendekatan digital murni tidak ideal di Afrika. Ada pengecualian—seperti fintech Kuda yang didukung Valar—tetapi ada batasan jumlah pelanggan yang dapat dijangkau oleh platform tersebut. Jadi, seperti yang dikatakan Stephen Deng, salah satu pendiri DFS Lab, investor tahap awal yang berfokus di Afrika, mereka akan menghadapi batas pendapatan (dalam negeri).
Selain itu, ini adalah wilayah di mana uang tunai adalah rajanya, konektivitas internet tidak dapat diandalkan, dan kepercayaan terhadap sistem yang murni online masih rendah. Uang tunai tetap menjadi metode pembayaran paling dominan di Afrika, mencakup lebih dari 90% seluruh transaksi, menurut a laporan McKinsey. Sementara itu, GSMA mengatakan 43% wilayah Afrika Sub-Sahara memiliki akses internet.
Tymebank dan Moniepoint telah menciptakan jalan tengah yang berhasil dalam memenuhi nasabah ritel dan bisnis di mana pun mereka berada. TymeBank saat ini mengklaim 15 juta pengguna di Afrika Selatan dan Filipina, sementara Moniepoint mengatakan lebih dari 10 juta orang dan dunia usaha menggunakan layanannya. (Kuda, senilai $500 jutanamun tidak jauh berbeda, dengan sekitar 7 juta pengguna.)
“Ketika modal ventura berlimpah, Anda dapat membayar orang untuk mengadopsi produk digital Anda, namun pendapatan rata-rata per pengguna (ARPU) di luar sana tidak cukup untuk membenarkan biaya jangka panjang,” kata Deng. “Moniepoint, Tyme, dan lainnya telah menyadari bahwa Anda perlu membangun titik kontak fisik yang berinteraksi dengan pasar massal sambil mempertahankan kemampuan untuk mendorong teknologi Anda melalui antarmuka tersebut. Kami menyebutnya ‘berhubung dgn sibernetika‘ karena pendekatan ini meningkatkan saluran-saluran informal – seringkali tatap muka – dengan teknologi tanpa harus terjebak dalam upaya mendigitalkan saluran-saluran tersebut secara penuh.”
Model disesuaikan dengan kematangan pasar perbankan
Salah satu hal penting yang dilakukan TymeBank untuk meningkatkan skalanya adalah menjalin kemitraan ritel dengan supermarket seperti Pick n Pay dan Boxer untuk memperluas jangkauannya di Afrika Selatan. Titik kontak ritel ini bertindak sebagai kuasi-cabang: TymeBank menggunakan kios dan duta besar di toko-toko ini untuk membantu pelanggan baru dalam membuka rekening dan menyimpan dana, menambahkan elemen manusia ke dalam operasinya bagi mereka yang lebih memilih interaksi tatap muka.
Ini adalah model yang berhasil karena mengenali dan beradaptasi dengan cara rata-rata konsumen Afrika berinteraksi dengan jasa keuangan. Berjalan ke supermarket untuk membeli bahan makanan dan pergi dengan rekening bank baru terasa wajar bagi banyak orang.
TymeBank memiliki lebih dari 1.000 kios dan 15.000 titik ritel di seluruh Afrika Selatan. Sementara itu, perusahaan sejenisnya, GoTyme – perusahaan patungan antara perusahaan induk Tyme Group dan konglomerat lokal Gokongwei Group, diluncurkan pada tahun 2022 – mengadopsi strategi yang sama dan memiliki hampir 500 kios dan 1.500 duta bank di Filipina.
Di Nigeria, Moniepoint yang didukung QED telah mengambil pendekatan yang sedikit berbeda, dengan membangun jaringan agen yang luas di seluruh negeri. Sekitar 200.000 dari agen-agen ini adalah pemilik usaha kecil yang dilengkapi dengan perangkat point-of-sale (POS) dan bertindak sebagai ATM manusia, yang memungkinkan penyetoran, penarikan, dan pembayaran tagihan tunai. Sistem ini mencerminkan model yang telah mendorong kesuksesan uang seluler di Afrika, yang dirintis oleh M-Pesa Safaricom di Kenya.
Desentralisasi operasinya melalui agen menjembatani kesenjangan antara populasi perkotaan dan pedesaan dengan menyediakan layanan keuangan di wilayah di mana infrastruktur perbankan tradisional, bank atau ATM, tidak ada atau tidak dapat diandalkan (Bank Dunia memperkirakan hanya 16,15 ATM per 100,000 orang dewasa di Nigeria pada tahun 2022 .)
Demikian pula, negara-negara seperti Nigeria berkembang pesat dalam hal yang disebut ‘tidak resmi‘ perdagangan — di luar bidang pemungutan pajak dan otoritas lainnya — yang jumlahnya hampir sama 60% dari PDB-nya. Ditambah dengan tingginya jumlah konsumen dan pelaku bisnis yang tidak memiliki rekening bank, model yang memiliki elemen fisik lebih merupakan suatu kebutuhan dibandingkan sebuah inovasi.
Kedua perusahaan kini menyediakan perbankan ritel dan bisnis dan telah menggunakan model hibrida sebagai landasan untuk menambah layanan lain, seperti kredit, pinjaman modal kerja, alat manajemen bisnis, akuntansi dan pembukuan, dan asuransi.
Setelah putaran unicorn mereka baru-baru ini, keduanya akan berupaya mereplikasi desain mereka di luar pasar dalam negeri, di mana mereka mengklaim telah mencapai keuntungan. Untuk Tyme Group, yang baru-baru ini mengumumkan Seri D senilai $250 juta yang dipimpin oleh Nubank dengan penilaian $1,5 miliarekspansi ke Vietnam dan Indonesia sudah berlangsung. Sama seperti Afrika, negara-negara berkembang di Asia menghadirkan perpaduan antara adopsi digital dan ketergantungan offline. Bahkan, lintasan pertumbuhan GoTyme saat ini menjadikan langkah ini sebagai langkah logis berikutnya.
Setelah mengumpulkan $110 jutaMoniepoint akan berupaya memperdalam operasinya di Nigeria dan memperluas ke pasar Afrika lainnya, seperti Kenya. Mereka mungkin juga menjajaki pasar-pasar ini melalui akuisisi, yang akan membuka jalan bagi konsolidasi regional yang lebih luas.
Pandangan di luar fintech
Dari semua hal tersebut, mungkin bagian yang paling menarik dari model hibrida adalah apa yang diperkuatnya bagi fintech Afrika, karena TymeBank dan Moniepoint bukanlah fintech pertama yang menerapkan model tersebut dalam perjalanan mereka menuju status unicorn.
Dan hal ini berdampak pada skala mereka. Fintech pertama di Afrika yang bernilai miliaran dolar, termasuk Interswitch dan Flutterwave, menyediakan infrastruktur dan solusi pembayaran bagi pedagang lokal dan global di seluruh benua. Unicorn fintech berikutnya, termasuk yang didukung Softbank OPaydidukung garis Melambaididukung oleh Chimera Investments MNT-Halansemuanya menyediakan layanan keuangan kepada puluhan juta pelanggan di seluruh Afrika menggunakan gabungan aplikasi digital dan titik kontak dunia nyata.
Fintech bisa dibilang merupakan kategori startup paling sukses saat ini, dengan delapan dari sembilan startup yang bernilai lebih dari $1 miliar di wilayah ini. Karena model ini terus menarik lebih banyak minat investor lokal dan global, model seperti ini dapat menjadi cetak biru dan pilihan terbaik untuk mencapai tingkat keuntungan usaha dan, pada saat yang sama, mendorong inklusi keuangan.
Namun, pada saat yang sama, terdapat potensi besar untuk menerapkan model hibrida di industri selain fintech, khususnya di pasar informal Afrika. Misalnya, telemedis – sebuah industri yang sangat bergantung pada kepercayaan – dapat memanfaatkan titik kontak lokal dan tatap muka untuk menerima pasien sambil menyederhanakan operasi melalui platform digital, menurut Novitske. Model e-commerce dan asuransi kelompok adalah industri lain yang ia kutip.
“Kami pikir sebagian besar startup sukses di Afrika akan menguasai pendekatan hybrid,” komentar Deng. “Perhubungan antara digital dan fisik sering kali menjadi tempat terjadinya inovasi karena pengumpulan pasar informal memerlukan titik kontak fisik. Di pasar B2B, pengadaan seringkali bersifat informal. Dalam pembayaran lintas batas, termasuk dengan stablecoin, pembayaran domestik seringkali bersifat informal. Di ritel lokal, pembayaran dan pengiriman seringkali bersifat informal.”
ADVERTISEMENT:
Hai, para pencinta slot! pernahkah denger semboyan “slot demo”? jika tidak, siap-siap jatuh cinta sama konsep ini. slot demo adalah mesin slots yang sering kasih kemenangan. Ya, slot-slot ini bisa disebut sebagai jagoannya buat membawa pulang hasil. tapi, gimana sih
tekniknya nemuin slot demo yang tepat? Tenang Bro, kita beri santai saja di sini
Gaming terpercaya saat ini hanya satu di Indonesia yaitu yang memberikan return on Investment tertinggi
SEGERA dengan di :
Informasi mengenai KING SLOT, Segera Daftar Bersama king selot terbaik dan terpercaya no satu di Indonesia. Boleh mendaftar melalui sini king slot serta memberikan hasil kembali yang paling tinggi saat sekarang ini hanyalah KING SLOT atau Raja slot paling gacor, gilak dan gaco saat sekarang di Indonesia melalui program return tinggi di kingselot serta pg king slot
slot demo gacor
slot demo gacor permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama kdwapp.com
akun demo slot gacor
akun demo slot gacor permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama kdwapp.com
akun slot demo gacor
akun slot demo gacor permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama kdwapp.com
akun demo slot pragmatic
akun demo slot pragmatic permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama kdwapp.com
akun slot demo pragmatic
akun slot demo pragmatic permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama kdwapp.com
akun slot demo
akun slot demo permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama kdwapp.com
akun demo slot
akun demo slot permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama kdwapp.com
slot demo gacor
slot demo gacor permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama jebswagstore.com
akun demo slot gacor
akun demo slot gacor permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama jebswagstore.com
akun slot demo gacor
akun slot demo gacor permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama jebswagstore.com
akun demo slot pragmatic
akun demo slot pragmatic permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama jebswagstore.com
akun slot demo pragmatic
akun slot demo pragmatic permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama jebswagstore.com
akun slot demo
akun slot demo permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama jebswagstore.com
akun demo slot
akun demo slot permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama jebswagstore.com
slot demo gacor
slot demo gacor permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama demoslotgacor.pro
akun demo slot gacor
akun demo slot gacor permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama demoslotgacor.pro
akun slot demo gacor
akun slot demo gacor permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama demoslotgacor.pro
akun demo slot pragmatic
akun demo slot pragmatic permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama demoslotgacor.pro
akun slot demo pragmatic
akun slot demo pragmatic permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama demoslotgacor.pro
akun slot demo
akun slot demo permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama demoslotgacor.pro
akun demo slot
akun demo slot permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama demoslotgacor.pro
slot demo gacor
slot demo gacor permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama situsslotterbaru.net
akun demo slot gacor
akun demo slot gacor permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama situsslotterbaru.net
akun slot demo gacor
akun slot demo gacor permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama situsslotterbaru.net
akun demo slot pragmatic
akun demo slot pragmatic permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama situsslotterbaru.net
akun slot demo pragmatic
akun slot demo pragmatic permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama situsslotterbaru.net
akun slot demo
akun slot demo permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama situsslotterbaru.net
akun demo slot
akun demo slot permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama situsslotterbaru.net
situs slot terbaru
situs slot terbaru permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama situsslotterbaru.net
slot terbaru
slot terbaru permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama situsslotterbaru.net
adipatislot88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama adipatislot88.org
akartoto88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama akartoto88.biz
allototo88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama allototo88.com
alototo88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama alototo88.com
an77 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama an77.biz
an88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama an88.net
grandhyatt88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama grandhyatt88.com
awan88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama awan88.org
banteng88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama banteng88.biz
banteng96 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama banteng96.com
bibir66 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama bibir66.com
bibir88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama bibir88.biz
bocor888 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama bocor888.biz
boswin888 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama boswin888.asia
canda88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama canda88.org
candatoto permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama candatoto.net
cinta888 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama cinta888.biz
dalang88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama dalang88.info
dalang96 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama dalang96.org
dinojp88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama dinojp88.com
dragon22 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama dragon22.asia
eyangslot88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama eyangslot88.biz
f77bet permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama f77bet.net
f88bet permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama f88bet.asia
haha88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama haha88.asia
heroslot888 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama heroslot888.info
hiwin88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama hiwin88.org
hoki222 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama hoki222.biz
hot99 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama hot99.info
hotliga88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama hotliga88.com
hut88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama hut88.info
inajp88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama inajp88.net
istanaslot88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama istanaslot88.biz
jawatogel88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama jawatogel88.com
jayatogel88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama jayatogel88.info
jengkol88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama jengkol88.info
jeniustoto88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama jeniustoto88.org
kakakslot888 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama kakakslot888.net
kakaslot88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama kakaslot88.biz
keltoto88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama keltoto88.com
kera33 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama kera33.com
kera88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama kera88.biz
keraktelor permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama keraktelor.org
kuliner88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama kuliner88.org
lengkatoto88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama lengkatoto88.com
lexitoto88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama lexitoto88.net
mahkotajitu88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama mahkotajitu88.com
maincuan88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama maincuan88.com
menangbet88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama menangbet88.asia
menutogel88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama menutogel88.com
merdeka88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama merdeka88.biz
merdekatoto88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama merdekatoto88.info
metrototo permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama metrototo.biz
miegacoan permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama miegacoan.biz
ml88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama ml88.net
monas777 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama monas777.info
monas88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama monas88.biz
moris88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama moris88.org
nastartoto88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama nastartoto88.com
newslot888 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama newslot888.biz
ngopibet88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama ngopibet88.org
omset88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama omset88.com
pajaktoto88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama pajaktoto88.biz
pc77 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama pc77.net
pc88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama pc88.biz
pin88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama pin88.asia
pintoto permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama pintoto.info
pmg888 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama pmg888.biz
pohon88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama pohon88.biz
pulsa77 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama pulsa77.biz
pulsa88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama pulsa88.biz
puma888 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama puma888.info
pusakajitu88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama pusakajitu88.com
qqhok88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama qqhok88.org
rapi88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama rapi88.info
rt88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama rt88.info
rupiahtoto88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama rupiahtoto88.asia
s88bet permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama s88bet.org
serba88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama serba88.biz
sibukslot88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama sibukslot88.com
sinardunia888 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama sinardunia888.com
sinartogel88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama sinartogel88.biz
sloki888 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama sloki888.info
slotplay88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama slotplay88.biz
sp77 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama sp77.biz
sp88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama sp88.org
sparta888 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama sparta888.co
sukaslot888 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama sukaslot888.info
sule999 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama sule999.net
sultanjp88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama sultanjp88.com
teluk88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama teluk88.biz
teluk88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama teluk88.info
tikitoto88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama tikitoto88.org
togelsumo88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama togelsumo88.com
ultra77 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama ultra77.biz
userslot88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama userslot88.biz
uya88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama uya88.biz
uyatoto permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama uyatoto.com
vegasslot777 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama vegasslot777.asia
vegasslot88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama vegasslot88.asia
wajik88 permainan paling top dan garansi imbal balik hasil besar bersama wajik88.asia